2023最新版穩定幣是什麼?盤點TOP5穩定幣、風險、市值排名等懶人包在此!想了解看這篇就對了

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穩定幣是什麼?為什麼穩定幣幣價不會暴漲暴跌?甚至種類還不只一種!除了先前介紹歷史最悠久、市值最大的泰達幣,是穩定幣中的大哥,那有大哥自然就會有二哥和其他小弟,USDC、BUSD等更是在這幾年都陸續嶄露頭角,而各大項目方的野心也絕非僅此,相繼開發出各種穩定幣的類型,本篇文章將剖析穩定幣的分類以及優缺點!
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穩定幣是什麼

常在媒體報導上看見加密貨幣暴跌暴漲的新聞,使不少投資人因追求穩定收益而打退進入幣圈的堂鼓,但其實不是每種加密貨幣價格都會有劇烈變動,例如我們今天要介紹的「穩定幣」。穩定幣顧名思義最大特色就是「穩定」,也經常被作為投資加密貨幣的媒介、避險資產,為了維持幣價的穩定,背後都會擁有實際資產去支撐,像是我們常聽見的泰達幣(USDT),背後就是有等價美元去維持其價格。

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穩定幣分類(依抵押品分類)

法定儲備穩定幣

舉例 $USDT、$BUSD、$HUSD、$USDC 屬於此類型。由中心化機構或公司行號發行,除了之前提到的 Tether 發行的 USDT 外,幣安交易所(BUSD)和火幣交易所(HUSD)也提供自家的穩定幣。而首間上市的 Coinbase 也與 Circle 共同發行 USDC,並受美國監管,是普諞公認最安全的穩定幣。這類穩定幣是由法幣作為儲備,包括商業票據、現金、債等等。

加密貨幣超額抵押穩定幣

舉例 $DAI 屬於此類型。由於加密貨幣價格波動劇烈,因此假如有一個穩定幣發行方想要以某加密貨幣當作抵押品,則需執行「超額抵押」,以免該加密貨幣大跌,無法支撐他們發行的穩定幣的價格。

最有名的例子為以太坊上的 Maker DAO,用戶可以抵押等值 2000 美金的 ETH(以太幣),借出「低於」價值 2000 美金的 $DAI。所有過程在區塊鏈上公開透明,依靠智能合約控制抵押比率和清算閾值。

實物抵押穩定幣

舉例 $DGX、$PAXG 屬於此類型。與商品期貨概念相同,實物可以是任何商品或有形資產,舉凡貴金屬(黃金、白銀)、石油、天然氣、玉米、小麥甚至牲畜。

有名的例子為 $PAXG(Pax Gold),一顆代幣對等 400 oz 黃金,投資者擁有 $PAXG 就等於持有了該公司保管的黃金標的。

算法穩定幣

舉例 $UST、$USDD 屬於此類型。「不依賴法幣抵押,全由演算法控制貨幣供給與需求」,當穩定幣價格低於它所追蹤的貨幣價值,演算法就減少市場上的貨幣供給,從而拉升穩定幣價格,直至回到 1:1 錨定美元為止。反之,當穩定幣變得太貴,演算法就鑄造更多,以此降低價格。

穩定幣市占率

  • Tether: 48.34%
  • TrueUSD: 0.58%
  • Pax Dollar: 0.63%
  • USD Coin: 30.59%
  • Binance USD: 14.97%
  • Dai: 4.04%
  • Frax: 0.85%
    (截至2022/10/31 CoinGecko)
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穩定幣排行榜

USDT(法定儲備穩定幣)

最普遍應用、市占率第一的穩定幣,更是第一個與美元1:1掛鉤、幣價不會巨幅波動的加密貨幣。USDT為法定儲備穩定幣,投資人只要以1塊美金就能購買1塊泰達幣。截至12/29,據《Coin Market Cap》顯示,目前已有660多億泰達幣在市面上流通,等於Tether公司目前擁有660多億美元的儲備金支持。

USDC(法定儲備穩定幣)

繼 USDT 後全球市值第二大的穩定幣,由全球第二大加密貨幣交易所 Coinbase 以及持有合法執照的金流服務商 Circle 共同發行,受美國政府監管,也被市場上譽為「最安全的穩定幣」。截至12/29,據《Coin Market Cap》顯示市值為440多億美元。

BUSD(法定儲備穩定幣)

由全球最大加密貨幣交易所幣安與美國加密資產託管公司Paxos 發行的美元穩定幣,Paxos為第一間受到監管的區塊鏈信託公司,非常重視法規。目前 BUSD 為穩定幣市值排名第三,截至12/29,市值總額為170億美元。

DAI(加密貨幣超額抵押穩定幣)

DAI 為加密貨幣超額抵押穩定幣,是通過在 Maker 協議上存入 Maker Vaults 的抵押資產生成、支持和保持穩定的。每一枚 DAI 的背後都有超額的 ETH 或 ERC-20 代幣做抵押。

USDP(法定儲備穩定幣)

USDP 是在以太坊區塊鏈上以 ERC-20 的代幣,由美國加密資產託管公司 Paxos 公司發行的美元穩定幣,截至12/29,市值約9億美元。USDP 於 2012 年成立,是首批經美國紐約金融服務部(NYDFS)批准發行的美元穩定幣,受美國政府監管,USDP 的客戶可以自由地儲存和匯款美元,不受傳統銀行業務的限制,即時跨境轉移資金。

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(截至2022/12/29 CMC)

各類穩定幣優缺點比較表

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穩定幣有哪些風險?

穩定幣的風險可以用「是否有實質資產支撐」作為核心考量,這也是為什麼法幣儲備穩定幣還是會比算法穩定幣來得安全。

風險一、儲備結構安全性不足

例如在 2021 / 5 / 31 Tether 首次公布的 USDT 背後的實際「現金存底」僅佔儲備結構的 4%,其餘都是「現金等價物」例如商業票據、信託存款。若這些擔保品被拿去進行高風險投資,也會使穩定幣產生脫鉤風險。建議投資者時不時到發行商(以Tether為例)官網或新聞查找,更新儲備近況,能讓自己更有信心持有這些穩定幣!

風險二、運作機制無法長期支持穩定幣價格

算法穩定幣尤其需要注意,UST 和 LUNA 當時被視為算穩新一代的解法,但最終還是讓左腳踏右腳、虛漲的價格泡沫灰飛煙滅。

股感分析文>>LUNA是什麼?穩定幣是什麼?UST、LUNA幣運作原理?LUNA幣崩跌懶人包!

風險三、平台問題

穩定幣本身沒有問題,但所使用的存提款交易所出現出金限制或帳戶凍結。建議用戶盡量使用 Coin market cap 上有列出的交易所,國內則選用合法合規四大交易所(BITGIN、MAX、ACE、BitoPro)。

風險四、監管問題

如中國於 2021年大規模封殺加密貨幣產業,恐怕導致你的穩定幣換不回法幣、造成擠兌。又或是印度對加密貨幣產業始終持保守態度,且課稅上極度不友善。

總結

雖然穩定幣種類繁多,但大多數人都還是持有第一種:USDT、USDC、BUSD,這三項穩定幣加總佔了穩定幣總市值的 94%(2022/10/31 coingeko數據),且中心化交易所逐漸受到美國 SEC 監管,投資者可以更投明地知道背後的法幣儲備是否足夠,以小白投資人來說,只需入手以上三種穩定幣已非常足夠。超額抵押穩定幣、算法穩定幣的風險都較高,且操作複雜,建議未來再進行更深入的研究。
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