2023最詳細!從零開始了解什麼是DeFi:DeFi 是什麼?有哪些優缺點?新手如何開始第一步 DeFi 投資

文章類別 BITGIN區塊鏈知識
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DeFi到底是什麼? Metamask 小狐狸、質押、TVL、Gas Fee ……等等專有名詞總是看得一頭霧水,別擔心!本篇文章專門為加密貨幣小白設計,一一帶你認識這些名詞、從零了解什麼是DeFi! 

DeFi 是什麼?

用一句話解釋:「不需要銀行、交易所提供的任何金融工具,一切依靠區塊鏈技術和智能合約」是最言簡意賅的說法。

DeFi 是 Decentralized Finance 的縮寫,中文翻譯「去中心化金融」。那麼相對 DeFi 去中心化金融,就會有中心化的金融(Centralized Finance,簡稱 CeFi ),也就是我們生活中必不可少的「銀行」或「證交所」這類機構,舉凡股票買賣、信用卡支付,都需要透過中心化機構配合政府嚴格的法規和牌照,才能完成一項金融服務。

而 DeFi 則依靠著區塊鏈的技術,將金融服務建設在公開的、透明的、不可竄改的區塊鏈網絡上,一切依靠智能合約運行,交易無需取得銀行許可,也不會有股票買賣開收盤的限制。

DeFi 有什麼優點?

「不需要取得許可、人人都能使用」是 DeFi 最大的優點,不需要等待銀行出入金三天到帳、不需要到臨櫃辦理開戶,只需要有網路,就能開始使用區塊鏈上公開的金融服務資源。

 DeFi 的優點大致可歸類以下五項:

  • 進入門檻低,有網路、錢包即可使用
  • 去除人為疏失、無需經過中心化機構需可
  • 金融服務不再受到地區、時區的限制
  • 資產使用效率高,可透過不同 DeFi 協議搭配組合,強化收益
  • 不用擔心資產放在交易所有安全疑慮

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為什麼需要DeFi?

了解 DeFi 的大致介紹與優點後,我們進一步認識 DeFi 在實際應用場景上帶來什麼突破與創新。在某些第三世界國家,人民在使用銀行服務時受到許多限制,抑或是國家發生戰爭、銀行帳戶被凍結,甚至銀行遭到擠兌而倒閉。可以發現其實傳統金融中,用戶是無法決定存在裡面的資產是生是死,但 DeFi 的出現讓用戶重新擁有「100%的資產掌控權」。搭配 USDT 穩定幣,更能抗通膨,讓戰爭國家也能不受銀行監管,自由買賣生活必需品與轉帳交易。

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又舉個離我們生活更近的例子來說,跨國轉帳。由於每個國家幣別、使用系統和規範都不同,轉帳必須輸入銀行代碼、一長串帳號等資訊;領錢時要注意當地ATM是否支援有往來的銀行等等。但實際上,在區塊鏈的世界裡,只要有對方的錢包地址,就能輕易將你在台灣的錢轉到國外任何一個朋友手中。

為什麼需要 DeFi?因為「 DeFi 不只是投資賺錢的工具,而是一項能達到普惠金融的創新技術」

DeFi 目前遇到的困境與問題

一、操作流程不友善新手

雖然 DeFi 進入門檻低,但對還不太熟悉區塊鏈的用戶來說,還是需要一定的學習成本,例如鏈與鏈之間的轉換等等。

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二、存在駭客風險

根據區塊鏈分析公司報告,去年DeFi產業詐騙還有犯罪造成的損失,就超過120億美元。由於資產交易全靠智能合約執行,一但程式代碼出現漏洞,就可能被有心人士利用。

三、投機型商品過多

DeFi 收益比起傳統金融商品高出許多,但高報酬背後需思考潛在風險,這些 DeFi 協議往往透過借貸機制將代幣抵押借出更多資金,好處是槓桿大幅提升資金規模,但壞處是一但引發黑天鵝事件,或代幣模型崩潰,將給投資者帶來難以承受的傷害。

第一步如何開始?

開始 DeFi 的第一步「註冊熱錢包」。只需要在 Google 安裝 Metamask 小狐狸錢包,即可開始從交易所將加密貨幣資產轉帳到小狐狸,開始去鏈上進行操作。

>>> 註冊 metamask 教學

DeFi 相關專有名詞

錢包:錢包如同你自己的銀行帳戶,無論想要接收或發送虛擬貨幣,皆必須先擁有自己的錢包。

地址:通常是一組英數組合的字碼,或其相應的 QRCode,擁有這組地址或 QRcode,別人就可以發送加密貨幣給你,可以理解成傳統金融中的銀行帳戶。

私鑰:私鑰即為你的帳戶(錢包)密碼,依靠加密技術隨機產生。

註記詞:和私鑰一樣是登入錢包的渠道,但私鑰的長相複雜(64位英數組合),因此用註記詞將私鑰化身成幾個英文單字的形式,方便記憶。

Gas Fee:「手續費」的代稱,在 DeFi 上進行金融行為多少還是需要支付手續費,但差別在於不是付給「銀行」而是付給該筆交易的「驗證者」(俗稱礦工) 。

Staking:中文稱「質押」,意旨投資人將手上的代幣投入 DeFi 協議池中、幫助資金池提升流動性,並賺取利息的方式。

TVL:全稱 Total Value Locked,中文稱「總鎖倉價值」,指的是該 DeFi 協議(平台)的流動性資產總量,TVL 越高表示越多投資人參與,該市場也就越穩定。

Bridge:中文俗稱「跨鏈橋」,用以轉移不同區塊鏈間資產。舉例來說,我們若有100 顆以太幣(ETH)在以太坊上,可以使用以太坊生態系上的金融服務(例如:AAVE),但如果要使用其他區塊鏈網絡(例如:Solana、幣安智能鏈)的服務,則需要將手中的 ETH 轉移到該區塊鏈才能進行。

投資 DeFi 其實也能很安全

投資 DeFi 項目,往往需要花費大量的時間成本,包括事前調查項目方背景、DeFi 協議的執行原理、經濟模型、獲取收益的方式。實際操作上更是要注意,鏈上轉帳不能轉錯、Gas Fee(手續費)支付是否過於昂貴、將資產放在協議池中多久能拿回來?最可怕的是,如果忘記了私鑰或註記詞,你的資產將永遠拿不回來。

因此 BITGIN 交易所將推出 DeFi 策略,讓想參與 DeFi 市場但又擔心風險的投資人,能夠用新台幣直接投資 DeFi,僅需備妥台幣銀行帳戶和 BITGIN 帳戶,就能輕鬆投資DeFi。

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所有資訊內容僅供使用者作為參考之用途,不構成任何個人或機構之意見或判斷,亦不構成任何投資建議。加密貨幣投資風險非常大,記得做好充足的功課再做投資!

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